得益于國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)“三架馬車”中“消費(fèi)”的迅速增長(zhǎng)，消費(fèi)金融市場(chǎng)蓬勃發(fā)展。

如果說(shuō)消費(fèi)是拉動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“火車頭”，那么蓬勃發(fā)展的消費(fèi)金融正成為它的主要?jiǎng)恿?lái)源之一。

數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)消費(fèi)金融市場(chǎng)自2008 年至今一直處于高速增長(zhǎng)趨勢(shì)，2016年消費(fèi)信貸規(guī)模更是達(dá)到22.6萬(wàn)億元，占GDP 比重30%，占信貸總額14%，占個(gè)人信貸70%。而歐美發(fā)達(dá)國(guó)家消費(fèi)貸占GDP 比重可達(dá)70%，占信貸總額比重可達(dá)50%?？梢?jiàn)，我國(guó)差距明顯，消費(fèi)信貸進(jìn)一步滲透的潛力巨大。

從消費(fèi)金融對(duì)實(shí)體產(chǎn)業(yè)的滲透來(lái)看，大型持牌消費(fèi)金融公司服務(wù)下沉到二三線甚至四線城市，基本涵蓋了教育、旅游、醫(yī)美、3C、家電等領(lǐng)域，電商中的京東、阿里、唯品會(huì)等消費(fèi)信貸也滲透到全品類商品。此外，馬上消費(fèi)金融也上線了購(gòu)范商城，逐漸開(kāi)始自建生態(tài)系統(tǒng)，圍繞商城提供配套消費(fèi)金融服務(wù)。

在整個(gè)消費(fèi)體驗(yàn)過(guò)程中，我們可以發(fā)現(xiàn)消費(fèi)金融公司越來(lái)越關(guān)注消費(fèi)者的體驗(yàn)，通過(guò)加大科技投入為消費(fèi)者鏈接盡可能多的服務(wù)場(chǎng)景，支付也從之前的現(xiàn)金、刷銀行卡、信用卡，過(guò)渡到白條、花唄、安逸花、白條閃付等更為便捷的互聯(lián)網(wǎng)信貸支付方式，這其中創(chuàng)新消費(fèi)金融服務(wù)對(duì)消費(fèi)拉動(dòng)的作用不容小覷。

從消費(fèi)者的購(gòu)物體驗(yàn)來(lái)說(shuō)，原先購(gòu)物僅有交易本身，現(xiàn)在消費(fèi)者不但有了線上的觀感和類比，還能到線下體驗(yàn)，然后享受完善的物流服務(wù)，如今，又有了配套的消費(fèi)金融，這一系列涵蓋科技創(chuàng)新的服務(wù)猶如一記組合拳，打通了消費(fèi)鏈條的各個(gè)環(huán)節(jié)，讓每個(gè)環(huán)節(jié)都能得到相互助力，尤其是主要?jiǎng)恿?lái)源的消費(fèi)金融，提前為消費(fèi)行為進(jìn)行造血。這種信貸方式已逐漸成為80、90后的“信用消費(fèi)”習(xí)慣，對(duì)消費(fèi)的拉動(dòng)作用明顯。

得益于大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等的推動(dòng)，使得消費(fèi)金融能夠更加順暢地觸達(dá)各個(gè)場(chǎng)景下的消費(fèi)者，讓消費(fèi)觸發(fā)者能夠走得更深、更遠(yuǎn)。例如在消費(fèi)金融領(lǐng)域，大數(shù)據(jù)會(huì)刻畫(huà)用戶的多維度標(biāo)簽，進(jìn)而對(duì)用戶精準(zhǔn)畫(huà)像，根據(jù)用戶標(biāo)簽推送消費(fèi)者需要的、有價(jià)值的信息、商品或者金融服務(wù)，從而有力拉動(dòng)產(chǎn)品及服務(wù)的銷售。

業(yè)內(nèi)人士表示，中國(guó)消費(fèi)占GDP的比重被低估了，預(yù)計(jì)到“十三五”末消費(fèi)占GDP比重將達(dá)到50%，中國(guó)經(jīng)濟(jì)將進(jìn)入消費(fèi)拉動(dòng)時(shí)代。而大數(shù)據(jù)和人工智能給了我們新的機(jī)會(huì)和手段，能讓我們對(duì)人、對(duì)物、對(duì)環(huán)境有全面的感知，對(duì)消費(fèi)者做到可探知、可服務(wù)、可洞察；對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)輸出方，能夠進(jìn)行反饋和指導(dǎo)，做到精準(zhǔn)化營(yíng)銷，這勢(shì)必會(huì)推動(dòng)消費(fèi)金融的蓬勃發(fā)展。